Гостиницы в центре Москвы

ЮГБАНК ИМЕЕТ ШАНСЫ ВОЙТИ В ЭЛИТУ.

				
				
				
   ЮГБАНК ИМЕЕТ ШАНСЫ ВОЙТИ В ЭЛИТУ.
   К такому выводу приводят данные ведущих аналитических
агентств.
   Поэт в России, как известно, больше, чем поэт, а рейтинги --
чем инструмент. У нас всегда относились к ним как к символу
непогрешимости оценок.
   Еще год назад казалось, сквозь эту волшебную лупу можно без
труда отличить хороший банк от очередного АО "МММ". А тот факт,
что обладатели звездных рейтингов оказались банкротами, имел
простое и доходчивое объяснение -- кризис.
   Однако кризис возник не на пустом месте и уж по крайней мере
не без участия самих банков. Вот почему сегодня эксперты куда
осторожней в прогнозах.
   На днях журнал "Деньги", ИЦ "Рейтинг" и агентство "Мобиле",
которое существует при лаборатории финансового анализа Российской
академии наук, опубликовали данные за первое полугодие о
состоянии банковской системы. Они отличаются не только
показателями, но и выводами. Наиболее жесткий комментарий помещен
в журнале российского бизнеса "Эксперт".
   По мнению аналитиков, свертывание заимствований в форме ГКО не
снизило государственной монополизации финансового рынка. Кредиты
ЦБ, сосредоточенные в ряде крупнейших банков, позволили им
удержаться на плаву и по-прежнему играть ведущую роль. Однако
вопрос о качестве лидерства комментаторы оставляют открытым.
   Во-первых, общая сумма требований ЦБ оказалась больше суммы
выданных кредитов. Во-вторых, выданные средства оказывают крайне
незначительное влияние на экономическую ситуацию, особенно в
регионах.
   Вывод таков: большинство банков федерального уровня
по-прежнему предпочитают держать средства в ликвидной форме,
ссужать правительству или вывозить капиталы за рубеж. Кризис не
избавил их от застарелых проблем. Если положение не изменится,
существует реальная опасность, что уже в обозримой перспективе
отечественная банковская система сможет заниматься лишь
расчетно-кассовым обслуживанием клиентов и сервисом по экспорту
капитала.
   Вместе с тем аналитики обнаружили признаки большей системной
устойчивости. Крупные учреждения стали мельче, чем до кризиса,
зато средние и мелкие существенно подросли. В последнее время
начинают подниматься банки, не избалованные близостью к власти и
обслуживанием государственных ресурсов. Свой доход они, как
правило, получали от кредитования реального сектора. И теперь
уверенно смотреть в будущее им позволяет активный,
диверсифицированный бизнес.
   Вот и Югбанк, по данным агентства "Мобиле", занял 18-е место
среди первой тридцатки лидеров по динамике чистых активов. За
первое полугодие их прирост составил 51%. Это обеспечило
продвижение в сводном табеле о рангах ста крупнейших кредитных
организаций страны. Как свидетельствует ИЦ "Рейтинг", если на
начало года он занимал 50-е место, то ныне поднялся на 43-ю
строку.
   Впрочем, рейтинговые значения служат всего лишь индикатором
тенденций развития, и в Югбанке не склонны абсолютизировать их.
Дело не в том, по какой методике считают и что берется за точку
отсчета. По мнению топ-менеджеров, единственным критерием,
который позволяет войти в круг банковской элиты, является
соотношение объемов и качества бизнеса.
   "Стремительный рост должен обязательно сопровождаться
повышением уровня обслуживания, -- убежден заместитель
генерального директора Югбанка Виктор Курбатов. -- Сегодня
основная борьба за клиента разворачивается на рынке новейших
технологий", -- считает Виктор Михайлович, утверждая, что Югбанк
готов достойно конкурировать на рынке услуг.
   -- Виктор Михайлович, не секрет, что Югбанк активно, если не
сказать агрессивно, включился в передел сфер влияния. И следует
признать, значительно расширил клиентскую базу. Это дань
конкурентной борьбе?
   -- Скорее философия выживания. Югбанк был в числе тех немногих
учреждений, которые после 17 августа не задерживали прохождение
платежей. Естественно, большинство предприятий, которые
использовали наш корсчет для разблокирования платежного паралича,
затем предпочли перейти на обслуживание.
   В итоге свыше 3 тыс. юридических лиц сделали выбор в пользу
Югбанка. И, думается, этот процесс еще далек от завершения. А все
остальное -- его производное.
   Приток клиентов позволил нам привлечь дополнительные ресурсы,
вложить их в экономику края, а полученную прибыль направить на
развитие банка. Расширение клиентской базы заставило расширить
филиальную сеть. В Краснодаре открывается пятый филиал, в
Новороссийске -- второй. Всего у Югбанка будет 19 филиалов, но,
очевидно, это тоже не предел.
   -- Судя по тому, что кредитный портфель Югбанка вырос втрое,
бизнес развивается. Однако при дефиците доходных инструментов
между объемами и доходом не всегда можно поставить знак
равенства. Как у вас обстоят дела?
   -- Действительно, объем кредитного портфеля вырос втрое и
сегодня достигает 500 млн. руб. На кредитовании в текущем году мы
получили доход 75 млн. руб. и заплатили более 30 млн. руб.
налогов. Так что с бизнесом все в порядке.
   -- Скажите, велика ли конкуренция на рынке кредитных ресурсов?
   -- К сожалению, нет. Емкость кредитного рынка Кубани
оценивается в 3,5 -- 4 млрд. руб., а совокупный объем выданных
ссуд составляет менее 2 млрд. руб. Из них почти треть падает на
Югбанк, треть -- на СБС-Агро и треть -- на всех остальных,
включая Сбербанк. Но СБС-Агро как правительственный агент по
обслуживанию села вкладывал не собственные, а бюджетные средства.
   -- Изменилась ли структура кредитных вложений?
   -- В последнее время активизировались заемщики, представляющие
пищевую и легкую промышленность, импортозамещающие производства.
За истекший год Югбанк профинансировал более 40 промышленных
предприятий.
   -- У вас не возникает ощущения, что дальнейшее расширение
кредитования грозит увеличением рисков? Все, что поддавалось
реанимации, похоже, получило финансовую поддержку. Оживление,
вызванное импортозамещением, близко к исчерпанности. Для
устойчивого роста нужны долгосрочные вложения. А это практически
нерешаемая проблема. По крайней мере, одним банком...
   -- Ну, если считать, что один в поле не воин, то вообще не
стоит работать. Конечно, возможности одного банка не безграничны.
Вот если бы вместо того, чтобы выкачивать деньги из края, филиалы
столичных банков тоже направили привлеченные средства в
производство, наверняка картина была бы иной: и рост больше, и
охват шире.
   Не считаем мы, что совсем уж нерешаемая проблема долгосрочных
вложений. Есть практика совместного финансирования инвестиционных
проектов несколькими банками. Но особенно велик потенциал
лизинга.
   -- Разве Югбанк занимается лизингом?
   -- Да. Недавно мы получили лицензию. Сейчас рассматриваем
первый пакет заявок клиентов на сумму 50 млн. руб.
   Откровенно говоря, лизинг для многих предприятий сегодня --
единственный способ приобретения оборудования.
   -- Интересно, что еще новенького припасено у вас?
   -- Работа с драгоценными металлами. Банк обладает лицензией на
торговлю ими, проведение двусторонних котировок, прием на
ответственное хранение, открытие металлических, депозитных
счетов, кредитование под залог, перевод на счета в других банках,
в том числе зарубежных... Кроме операций со слитками, ведется
покупка и продажа памятных монет, имеющих нумизматическую
ценность.
   Или другой интересный проект -- пластиковые деньги.
   -- Простите, а что тут, собственно говоря, нового? Насколько
помнится, уже лет пять, как Югбанк обслуживает пластиковые
карточки.
   -- Да, Югбанк не первый год работает с пластиковыми картами.
Помимо обслуживания карт международных и российских систем, вот
уже в течение четырех лет банк выпускает собственные пластиковые
карты, причем в этом году эта работа осуществляется наиболее
интенсивно. Мы эмитируем их на базе отечественной системы
"Золотая корона", которая охватывает всю территорию России.
   В порядке эксперимента на ряде АЗС Краснодара и побережья мы
установили терминалы. Пользователи очень довольны. Не надо
возиться с наличкой. Меньше риска. Утрата карточки не влечет
негативных последствий. Без знания кода ее невозможно
использовать.
   Мы планируем внедрять пластиковое обслуживание по всему
Черноморскому побережью: сначала АЗС, коммунальные платежи, потом
магазины, отели... Сейчас завершается подготовка зарплатного
пластикового проекта. Признаться, весь цивилизованный мир уже
давно отказался от наличных расчетов.
   -- Вот именно -- цивилизованный! А у нас, наверное, не скоро
наступят времена, когда родные пенаты освоят культуру пластиковых
денег.
   -- Напрасно вы так думаете. Сколько потребовалось времени,
чтобы банковская система края начала интенсивно внедрять систему
электронных платежей? Всего год! А первым пользователем в крае
стал Головной Югбанк. И уже в ноябре т. г. все филиалы завершат
переход на электронные платежи.
   -- Виктор Михайлович, нельзя ли несколько подробнее об
электронных расчетах.
   -- Пожалуйста. Помимо скорости, электронные расчеты имеют и
другое преимущество. По сравнению с почтовыми и телеграфными
платежными поручениями, они гораздо дешевле. В этой связи в
Югбанке сегодня самые низкие тарифы на расчетно-кассовое
обслуживание.
   Для Кубани, где десятилетиями пользовались бумажными
носителями, внедрение электронных платежей стало настоящей
революцией. Справедливости ради стоит отметить, что было бы
невозможно без большой работы, которую провело Главное управление
Центрального банка РФ по Краснодарскому краю.
   Использование электронных платежей оптимально в сочетании с
системой "Клиент-Банк". Суть последней проста. Отправить и
получить платежное поручение можно прямо с рабочего места, если в
офисе предприятия, организации имеются компьютер и телефон.
"Банк-Клиент" предоставляет особые удобства для тех организаций,
которые находятся в территориальном удалении.
   Сейчас мы приступили к массовому внедрению этой системы среди
своих клиентов. Причем программы и оборудование устанавливаем
бесплатно. Разумеется, обслуживание их по программе "Банк-Клиент"
мы тоже будем вести бесплатно.
   Этот программный продукт был отработан еще в прошлом году.
Наши расчеты показывают, что к 2000 году не менее половины
платежей будут проходить через систему "Банк-Клиент".
   -- А почему не все? Не успеваете по срокам или не все клиенты
обладают компьютерами?
   -- Действительно, не все клиенты имеют компьютерную технику,
но нередко причину отказа следует искать в области психологии.
   -- Как вы думаете, что важнее: умение обеспечить клиенту
индивидуальный подход или продать стандартный финансовый продукт?
   -- Одно без другого не бывает. Новые финансовые продукты
разрабатываются для того, чтобы пополнить ряды стандартных. Банк
-- не фабрика, его гибкость проявляется в проведении тарифной
политики, предоставлении возможности получения дополнительных
доходов от депозитов, обеспечении кредитными ресурсами и многом
другом, что предполагает индивидуальный подход.
   Но по большому счету, руководить -- значит предвидеть. Осенью
прошлого года мы поняли, что надо менять методы работы с
клиентами. Мы первыми сделали ставки по ссудам ниже ставок
рефинансирования и уровня инфляции.
   В результате наши пищевики и легковики быстрее вытеснили
турецкий, китайский и польский ширпотреб, и эту часть рынка,
уверен, они никогда и никому больше не отдадут.
   Мы же получаем процентный доход, который позволяет банку
покупать пентиумы, серверы, цифровые каналы связи, средства
защиты, банкоматы. Понятно, что без серьезных затрат невозможно
внедрить новейшие технологии.
   Для нас принципиально важно, что это трудовые деньги,
заработанные при сотрудничестве с реальным сектором. Получены они
не за счет использования своего монопольного положения на рынке,
которое на какой-то период сложилось из-за кризиса, а по
цивилизованным канонам бизнеса. С увеличения оборота при
одновременном снижении цены, если это удовлетворяет
индивидуальные интересы клиентов, то, право, этим не стыдно
гордиться.
   Беседу вела Галина КРАВЧЕНКО, собкор "Koммepcaнтъ-daily".